小鬼当家寻找理财敲门砖

　

　　授人以鱼不如授人以渔，与其为孩子准备金山银山，不如让他们拥有理财技能。积少成多，定期定额，当灌输给他们这些理财观念时，别忘了看看各个金融机构为家长和孩子们准备的理财产品，说不定，里面就有适合他的理财敲门砖。

　　在一所小学任教的张老师教育自己孩子的方法是，定期让小孩看到自己储蓄账户的金额，给他制定一些小计划，让他体会到成就感和储蓄的收益。加上不断地为他实施“小恩小惠”奖励，让他养成节俭并有计划的消费习惯，学会储蓄。储蓄账户，可以算得上是激发孩子们理财兴趣的第一步。

　　儿童账户——给他有限的自由

　　 孩子们对于金钱还没有完全的掌控能力，家长又想给他们一定的理财自由以培养兴趣，当这两种需求结合在一起时，商业银行发现了儿童理财账户的市场。

　　 目前，很多商业银行都开设了类似的儿童理财账户，以民生银行的“小鬼当家卡”为例，父母可以让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。家长持有主卡来遥控附卡，通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内，孩子可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学，父母也可以同银行约定，每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，实现远程遥控。

　　 据了解，这类的产品还包括工行的“雏鹰理财”账户，中国建设银行的生肖储蓄卡等。此外，一些外资银行的特色产品也已经进入中国市场，比如东亚银行的“聪明小当家”儿童外币理财账户，让孩子可以通过网上银行实现父母与孩子账户之间资金划转。通过对理财账户的使用，孩子可以非常全面地了解一些储蓄常识，并在潜移默化间培养正确的理财观念。

　　理财产品——让他了解收益

　　孩子的压岁钱可以打理出来让他们的收益补充学费，一些银行理财产品开始做起了压岁钱的文章。以光大银行近日推出的 “08理财小行家”理财产品为例，它的理财期限15个月，起点金额5万元人民币，以1000元的整数倍递增。在每学期开学伊始的3月1日和9月1日，分3次向投资者等比例摊还相应本金及收益，扣除代理费后，投资者前9个月年化收益率为5.2%，最后6个月年化收益率为5.1%。

　　基金定投——为教育准备资金

　　作为年轻的爸爸妈妈，考虑孩子未来的教育资金也是他们自己的理财内容。工薪族的家长们怎样为他们的未来准备足够的资金？ 一些理财师倾向于推荐家长选择基金定投的方式来储蓄基金。

　　海富通基金公司有关负责人表示，在为子女教育进行财务规划时，基金定投积少成多特点很适合家长们使用。所谓定投计划，就是投资者在每月固定时间，买入固定金额的基金，由基金管理人进行管理和运用。通过数年甚至数十年的积累，投资人可获得数目十分可观的资金，从而达到“细水长流、积沙成塔”的效果，简单来说，基金定投的实际操作类似零存整取。

　　尽管基金定投也有投资风险，但其复利效果还是非常值得关注。专家表示，子女基金定投肯定是越早越划算，定投额度最好是对目前家长生活几乎不产生任何影响，因为基金的风险也不容回避。比如，月收入２万元的家庭可以选择每月投入２０００元定投２只基金。

　　如果家长们仍然愿意选择传统的方式为孩子储蓄未来的基金，除一般的零存整取方式外，目前银行推出的还有专门的教育储蓄，它可以享受免税和利率优惠，但享受免征利息税优惠政策的对象有一定要求。